初级法院刑事大楼
华人银行怀疑被诈骗4.56亿澳门元（下同）贷款案件昨（5）日完成结案陈辞。案中14名嫌犯否认全部控罪，即犯罪集团罪、多项相当巨额诈骗罪及伪造文件罪，望法庭作出公平判决，还其清白，回归正常生活。而该案第六被告、被指为集团首脑的刘海贵代表律师表示，其当事人亦否认犯罪集团罪，并认为诈骗罪及伪造文件罪为竞合关系，若诈骗罪成便开释伪造文件罪，望法官在量刑时能作出有利刘海贵的判决。案件将于本月26日上午9时30宣判。
检察院代表在结案陈辞时则指出，15名嫌犯组成有组织、长期、高度稳定的犯罪集团，引致银行遭受巨额损失，又强调从事银行工作的嫌犯并非失职或判断的失当，而是「切切实实」的犯罪。
案中共有15名嫌犯，惟只有6名嫌犯昨日出庭，包括目前被羁押首名嫌犯、前华人银行行长邱慧珠、华人银行职员吴敏远及郑泽宗、刘海贵大姐刘海钦以及濠江日报前社长伍迅波，以及没有被羁押岑家亮。案中刘海贵及多名家人均被控告，包括两位姐姐、父亲、姐夫及表弟，仅刘海钦被羁押，其余人均缺席审讯。据之前庭审，包括刘海贵在内9名嫌犯下落不明。
问题贷款发生于2017年9月至2022年4月，共有13笔，涉及多间被指由李海贵操控，但由其亲友持有或任股东的公司，包括由刘海钦持牌的「竣邦」。
检察院代表：当银行提款机
昨日的结案由上午9时许开始至晚上6时许结束，中午休约1小时45分。期间检察院代表指出，案中存在多处可疑情况，包括未披露涉案公司是关联户、虚构工程项目、涉案工程不实的书面证据、银行被告避开审查及监管以及缺乏实质担保，并强调有关贷款需透过银行内部人员配合才能批出。案中的银行被告称刘海贵为「贵哥」、「小贵哥」，又以特殊名称称涉案的公司，而刘海钦及邱慧珠曾洽谈细则。至于案中其他嫌犯，作为担保人承担风险巨额债务，若无他们的配合便不能申请贷款，角色同样不可或缺，可见是共同犯罪的一分子，故希望法庭判所有被告全部控罪成立。
检察院代表续指，案中各被告里应外合，以「匪夷所思」 诡计规避法规，造成银行损失，又当银行是提款机，甚至衰过提款机，以「卡冚卡」方式，若还不了债务，便再申请一张卡。如果当时银行嫌犯能阻止第一笔问题贷款，便不会发生后续之事。
银行方代表律师在结案陈辞时称，时任华人银行行长邱慧珠没有保护银行利益，多次批出条件宽松的贷款，而时任客户经理等嫌犯视规章无物、无履行核查贷款文件真确性、隐瞒涉案公司的关联关系等。至于主谋刘海贵至今不知所踪，疑似畏罪潜逃。
被告代表律师反驳犯罪集团罪无根据、无犯案动机
在结案陈辞时，各辩方律师针对犯罪集团罪提出多项反驳，包括检察院未能提出证据证实符合犯罪集团罪要件，包括不能证实各嫌犯之间如何、何时达成「合意」以达到集体目的。
邱慧珠代表律师在庭指出，邱与刘海贵等嫌犯连「一般」沟通都没有，逞论协议或串通，而与刘亦仅为一般业务关系，调查未发现邱有任何可疑或不法得益。即便后来证明有些文件存在不实，但不足以证明邱知道以及有能证明该等文件有问题，邱亦是被骗对像。又强调，贷款经层层把关，而邱是平衡各方利益才批出款项，贷款后亦要求下属跟进。
刘海贵代表律师亦强调，各嫌犯之间不存在串谋、勾结、共同犯罪目的等，希望开释刘有关犯罪集团罪。
该名律师又指出，「竣邦」不是空壳公司，过往成绩亮丽。在申请首笔贷款时，「整靓CV」实属正常商业行为，并无诈骗意图。市场资金曾一度充裕，银行职员进取态度可以理解，并强调看不到第一笔贷款有诈骗行为。至于部分工程出现预算失误，但也有内地律师证明相关收购确实存在。「竣邦」为刘海贵「血心」，在疫情期间该公司仍营运，直至2022年及继续发薪，虽然有延迟，反映刘致力维持公司经营，「冇人知道有疫情，连恒大都倒闭」。
刘海钦的律师则强调有部分文件刘海钦签名造假，且多笔转帐在刘不在澳发生，指她过于信任弟弟（刘海贵），亦会签定支票等，在公司内部如同「签名神器」，未察觉文件有问题。
被告伍迅波代表律师指出，伍没有离澳、亦没有逃避还贷款。当时向银行借贷是看好珠海「竣邦」可承接大型工程的发展潜力，故而申请贷款收购。事实上，伍已完成转股手续并付款。
其他律师则强调，案中的银行职员嫌犯按银行规定工作，没有隐瞒甚么，且银行信管部门实地调查时也未发现异常。银行亦非执法部门，其人员无权限、能力验证贷款申请文件的真伪，不能因出坏帐、不良贷款就视银行前线人员诈骗、「做银行唔系包赚」。
5名嫌犯在陈词时激动、哽咽
昨日庭审至下午5时许，5名被告作陈词，伍迅波则继续保持沉默。有部分被告难掩激动，甚至一度哽咽，但强调自身清白，希望法庭公平裁决，回归正常生活。
从事银行业四十多年的邱慧珠在庭上称，自己一直恪守父母教诲，廉洁守法。自己在2015年加入华人银行，在疫情期间自己日以继夜工作，对客户采取的方案出于善意，「现在很多人嘲笑我好蠢 ……我每日在银行18小时，但得到乜嘢？银行无啲体谅及信任，我无做犯罪行为⋯⋯希望法庭还我公道、清白」。
吴敏远亦重申自己无做犯法事，在处理涉案公司贷款时并无隐瞒，又诉说被羁押对家庭的打击，「父亲70岁还要做地盘，母亲要做兼职养家，已经1年3个月无见两小孩⋯⋯都不敢见孩子，不知如何解释自己被羁押⋯⋯我的家庭已走向破碎。」
郑泽宗则强调已跟足银行规章制工作，自己及同事完全无利益、无动机犯法，「银行赚钱时，前线同事无成果分享，但蚀钱却承担，被告诈骗，不公平」。
岑家亮则透露因案件被打击，自己无违法却被告，陷入悲伤，需寻求心理辅导，「我爱银行工作⋯⋯希望重返职场，希望法庭了解事情始末，作出公平公正裁决，还我清白，早日回归正常生活。」
最后，刘海钦哽咽表示自己不能明白为何好好的公司及家庭搞成现时的戕况，怎么也没想到亲弟会做出这样的事。「我现时41岁，连一块瓦都没有，不敢成家，怕贷款不能还上。」
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